Wasser im Ferienhaus. Wer zahlt jetzt?

Sie öffnen die Tür Ihrer Ferienwohnung. Der Boden ist nass. Das Sofa auch. Für Freitag haben Gäste gebucht.

Jetzt geht es um drei verschiedene Rechnungen: Die Reparatur am Gebäude. Den Ersatz der Einrichtung. Und die Einnahmen aus Buchungen, die Sie absagen müssen. Für jeden dieser Bereiche lässt sich vorab klären, welcher Schutz greift.

Ein gut abgestimmter Versicherungsschutz gehört zur Vorbereitung einer Ferienvermietung. Vier typische Situationen helfen Ihnen, die passenden Verträge und Zuständigkeiten zuzuordnen.

1. Ein Rohr platzt: Gebäude oder Einrichtung?

Ein versicherter Leitungswasserschaden kann unterschiedliche Verträge betreffen. Schäden an Wänden, Böden oder festen Gebäudebestandteilen gehören grundsätzlich in die Prüfung der Gebäudeversicherung. Bei Sofa, Bett oder anderen beweglichen Einrichtungsgegenständen ist die Hausrat- oder Inventardeckung gefragt.

Welche Gegenstände und Folgekosten Ihr Tarif tatsächlich umfasst, steht in den Bedingungen. Auch Versicherungssumme, Selbstbehalt und die Angaben zur Ausstattung müssen passen.

Beim Apartment in einer Wohnungseigentümergemeinschaft besteht möglicherweise bereits eine gemeinschaftliche Gebäudeversicherung. Die vorhandene Police bildet dann den Ausgangspunkt für die Abstimmung mit Ihrem Versicherer. Entscheidend ist, ob Ihre Vermietungsnutzung und die betreffende Einheit richtig erfasst sind.

2. Der Gast fällt: Wer wehrt den Anspruch ab?

Ein Gast verletzt sich und macht einen Anspruch geltend. Eine passende Haftpflichtversicherung prüft, ob Sie verantwortlich sind und der Anspruch in den vereinbarten Schutz fällt. Sie befriedigt berechtigte Forderungen und wehrt unbegründete ab.

Ein Vermieterrechtsschutz betrifft andere Rechtsfragen. Er sollte nicht mit der Abwehr von Haftungsansprüchen verwechselt werden.

Prüfen Sie ausdrücklich die Vermietung an wechselnde Feriengäste. Eine Absicherung für ein selbst genutztes Ferienhaus muss nicht dieselbe Nutzung abdecken wie ein ständig angebotenes Apartment.

3. Wasser von außen: Den passenden Schutz vereinbaren

Leitungswasser, Starkregen, Rückstau und Sturmflut sind unterschiedliche Schadenursachen. Ein kaputtes Rohr ist etwas anderes als Wasser, das bei starkem Regen aus der Kanalisation ins Gebäude drückt.

Für bestimmte Naturgefahren braucht es einen ergänzenden Elementarschutz. Dazu können Überschwemmung und Rückstau gehören. Kontrollieren Sie gleichzeitig, welche Sicherungs- und Wartungspflichten vereinbart sind.

Für Küstenimmobilien gehört Sturmflut als eigene Frage in die Beratung. Die GDV-Musterbedingungen VGB 2022 schließen Sturmflut aus. Diese Muster sind keine Aussage über jede einzelne Police. Maßgeblich bleibt Ihr konkreter Tarif.

Bei einer Wohnung in Boltenhagen oder Olpenitz sollte die Frage nach Sturmflut deshalb ausdrücklich auf den Tisch. Am Fleesensee werden Starkregen und Rückstau ebenso am konkreten Standort beurteilt.

4. Wohnung vorübergehend unbenutzbar: Die Einnahmen absichern

Nach einem versicherten Schaden kann die Wohnung unbenutzbar sein. Eine passend vereinbarte Mietausfallentschädigung kann dann helfen, den Einnahmeausfall abzufedern.

Lassen Sie bestätigen, ob die Deckung Ihre kurzzeitige Ferienvermietung erfasst. Welche Buchungen sind berücksichtigt? Müssen Verträge bereits geschlossen gewesen sein? Wie lange wird gezahlt? Wie werden saisonale Preise und fortlaufende Kosten behandelt?

Die GDV-Musterbedingungen knüpfen den Ersatz an einen Versicherungsfall und sehen eine zeitliche Begrenzung vor. Für bestimmte Konstellationen sind zusätzliche Vereinbarungen vorgesehen.

Eine leere Wohnung wegen schwacher Nachfrage ist dagegen kein versicherungsbedingter Ausfall. Auch eine gewöhnliche Gästestornierung wird nicht allein dadurch zum Schaden Ihrer Gebäudeversicherung.

Wenn im Winter niemand da ist

Eine Ferienwohnung steht womöglich länger unbeaufsichtigt. Ein kleiner Schaden kann deshalb spät entdeckt werden. Klären Sie vorab, was Ihr Vertrag bei längerer Abwesenheit verlangt.

Es kann um Kontrollbesuche, ausreichendes Heizen, das Entleeren von Wasserleitungen oder die Meldung einer geänderten Nutzung gehen. Lassen Sie sich die für Ihr Objekt geltenden Pflichten schriftlich erklären.

Stimmen Sie Kontrollbesuche mit Ihrer Betreuung vor Ort ab. Zuständigkeit und Umfang sollten zu den Pflichten aus der Police passen und schriftlich festgehalten sein. So bleibt auch außerhalb der Buchungszeiten klar, wer sich kümmert.

Schutz und Betreuung gemeinsam organisieren

Ob Boltenhagen, Fleesensee oder Olpenitz: Fragen Sie nach Gebäude-, Inventar- und Haftpflichtdeckung sowie der Regelung für schadenbedingten Vermietungsausfall.

Klären Sie, wer Versicherungsnehmer ist, was bereits gemeinschaftlich oder durch den Betreiber abgesichert wird und welche Nachweise Sie im Schadenfall brauchen. Bestehende gemeinschaftliche oder Betreiberpolicen werden dabei mit dem Schutz für Ihre persönlichen Eigentümerrisiken abgestimmt.

Ein verlässliches Vermietungskonzept verbindet Versicherungsschutz und Betreuung vor Ort. Bei Piergold besprechen wir mit Ihnen, wie Nutzung und Organisation des angebotenen Objekts zusammenpassen. Mit diesen Angaben kann Ihr Versicherer die vier Schadensfälle konkret zuordnen und mögliche Ergänzungen empfehlen.